بدأت Revolut، التي تأسست في يوليو 2015 في لندن على يد نيكولاي ستورونسكي (المتداول السابق في Credit Suisse و Lehman Brothers) وفلادياتسينكو (المهندس السابق في Deutsche Bank)، كبطاقة مدفوعة مسبقًا بسيطة للمسافرين لتجنب رسوم الصرف. بعد عشر سنوات، أصبحت التكنولوجيا المالية الأكثر قيمة في أوروبا بتقييم 45 مليار دولار (أغسطس 2024)، و 45 مليون عميل في 38 دولة، وأكثر من 10000 موظف. يقدم التطبيق الآن نظامًا بيئيًا ماليًا كاملاً: حساب جاري، بطاقة سحب، تحويلات دولية فورية، تداول الأسهم، العملات المشفرة، التأمين، القروض، وحتى بطاقة eSIM للمسافرين. (المصدر: Revolut، Financial Times، TechCrunch)
شكل الحصول على الترخيص المصرفي البريطاني في يوليو 2024، بعد عملية استمرت ثلاث سنوات لدى هيئة التنظيم الاحترازية (PRA)، نقطة تحول استراتيجية رئيسية لـ Revolut. يسمح هذا الترخيص للشركة بتقديم حسابات محمية بموجب مخطط تعويض الخدمات المالية (FSCS) تصل إلى 85000 جنيه إسترليني - وهو ضمان ثقة حيوي لجذب المودعين المؤسسيين والشركات الصغيرة والمتوسطة. في أوروبا، تعمل Revolut بترخيص مصرفي ليتواني منذ عام 2021، تحت إشراف البنك المركزي الأوروبي. في فرنسا، تمتلك Revolut أكثر من 4 ملايين عميل بحلول عام 2026، مما يجعلها واحدة من أسرع الجهات الفاعلة المصرفية نموًا في السوق الفرنسية. (المصدر: Bank of England، BCE، Les Échos)
يعتمد نموذج أعمال Revolut على نظام freemium بثلاثة مستويات: Standard (مجاني)، Plus (3.99 يورو/شهر)، Premium (9.99 يورو/شهر)، و Metal (15.99 يورو/شهر). تأتي الإيرادات من اشتراكات premium، والعمولات على معاملات الصرف الأجنبي التي تتجاوز الحدود المجانية، وفروق الأسعار على تداول العملات المشفرة والأسهم، والفوائد على القروض، وعمولات التبادل على مدفوعات البطاقة. في عام 2024، حققت Revolut أول ربح سنوي كبير لها: 1.1 مليار دولار من الإيرادات و 545 مليون دولار من صافي الربح، مقارنة بخسارة 25 مليون دولار في عام 2023. عززت هذه الربحية المذهلة ثقة المستثمرين وفتحت الطريق لاكتتاب عام أولي محتمل في 2026-2027. (المصدر: Revolut Annual Report 2024، Bloomberg، Reuters)
الابتكار التكنولوجي هو المحرك لـ Revolut. يدمج التطبيق منذ عام 2025 مساعدًا ماليًا مدعومًا بالذكاء الاصطناعي، "Rev"، قادرًا على تحليل عادات الإنفاق، واقتراح المدخرات، وتصنيف المعاملات تلقائيًا، وحتى التفاوض على تخفيض الاشتراكات. كانت Revolut من أوائل البنوك التي قدمت تداول العملات المشفرة مباشرة في التطبيق (أكثر من 200 رمز متاح)، "Vaults" الادخار الآلي (تقريب المعاملات)، والتحويلات الدولية الفورية إلى أكثر من 160 دولة. في عام 2026، أطلقت Revolut Revolut Business Pro للشركات الصغيرة والمتوسطة مع محاسبة متكاملة، والفواتير الآلية، وإدارة العملات المتعددة. (المصدر: Revolut Blog، Wired، Forbes Fintech 50)
لا تزال تحديات Revolut كبيرة. كانت الامتثال التنظيمي موضوعًا حساسًا، مع انتقادات للضوابط ضد غسيل الأموال وتحقيقات تنظيمية في 2018-2019 تم حلها منذ ذلك الحين. تشتد المنافسة مع N26، Wise، Monzo، والتطبيقات الفائقة مثل PayPal و Apple. السوق الأمريكية، حيث أطلقت Revolut خدماتها في عام 2020، تتقدم ببطء أكبر من المتوقع مقابل الجهات الفاعلة المحلية. ومع ذلك، مع معدل نمو 60٪ سنويًا، وقاعدة عملاء مخلصين (معدل احتفاظ 92٪)، وتوسع عدواني في آسيا والمحيط الهادئ (اليابان، أستراليا، الهند)، في طريقها لتصبح "التطبيق المالي الفائق" العالمي الأول. قد يقيّم الاكتتاب العام الأولي، المقرر في بورصة لندن، الشركة بأكثر من 60 مليار دولار. (المصدر: Financial Times، The Economist، CNBC)
